Каждый месяц мы получаем квитанции на оплату жилищно-коммунальных услуг, электричества, телефона, капитального ремонта. Однако вместо легальной платежки, например, от управляющей компании не подозревающий подвоха гражданин может вытащить из почтового ящика квитанцию от мошенников. В поддельном документе, как положено, будут указаны и личные данные собственника квартиры, и метраж жилплощади, и, может быть, даже точные показатели счетчиков на воду или на свет. Вот только реквизиты в так называемой квитанции будут реквизитами мошенников, и, переведя им деньги за «коммуналку», собственник потом все равно будет оплачивать долг за квартиру.

Так, недавно стало известно, что в Волгограде аферисты распространяют фальшивые платежки на срочную замену электросчетчиков якобы в связи с истекающим сроком государственной поверки приборов учета. А челябинские пенсионеры получают липовые платежки на «коммуналку». Крымчанам прислали фальшивые документы за капремонт гаражей.

Как вычислить поддельную квитанцию и куда жаловаться на мошенников? Разбирался АиФ.ru.

Что должно насторожить в квитанции?

Мошенники-дилетанты редко имеют доступ к подлинной базе данных собственников жилья того или иного района, поэтому действуют они на авось: могут в платежке указать ошибочные инициалы владельца квартиры или не указать их вовсе. Поэтому следует всегда обращать внимание на то, точно ли в платежке написаны ФИО плательщика.

Еще одно откровенно слабое место аферистов — незнание точной площади квартиры, с хозяина которой они рассчитывают поиметь деньги. Это означает, что и графа с площадью жилья может содержать неверную информацию или быть пустой.

Выдать мошенников может и отсутствие индивидуального кода, по которому осуществляется оплата коммунальных услуг. Если в полученной платежке вдруг не оказалось этого кода, с высокой долей вероятности перед вами фальшивка.

А главным критерием, по которому можно распознать поддельную квитанцию, являются реквизиты получателя платежа. «Неверные реквизиты получателя платежа — это банковские реквизиты организации, предоставляющей коммунальные услуги. Сравните данные сомнительной квитанции с данными, указанными на предыдущих квитанциях. Точные реквизиты получателя платежа можно узнать и в договоре между плательщиком и получателем платежа (например, договор с управляющей компанией) либо путем обращения в соответствующие организации, осуществляющие коммунальное обслуживание», — говорит адвокат, партнер юридической компании SILA International Lawyers Екатерина Яковлева.

Что делать в случае обнаружения поддельной платежки?

— Позвоните в ресурсоснабжающую компанию и уточните, не изменялись ли реквизиты платежных документов. Во время звонка, кстати, можно уточнить сумму, подлежащую к оплате. Если вам сообщат иную сумму, нежели указанная в платежном документе, то, скорее всего, полученная платежка является нелегальной.

— В случае если реквизиты ресурсоснабжающих организаций не изменялись, а сумма, подлежащая оплате, отличается от той, которая указана в вашем платежном документе, во-первых, сообщите управляющей компании о факте мошенничества. А во-вторых, обратитесь в правоохранительные органы с заявлением о фальсификации документов и/или мошенничестве. Правоохранительные органы возбудят уголовное дело и помогут вам в поиске мошенников.

— Избежать встречи с мошенниками можно, оплачивая коммунальные услуги через портал государственных услуг или через интернет-банк, где сохранен шаблон с вашими данными и данными управляющей компании.

Что должно быть в каждой квитанции

Запомните, что в каждом платежном документе должны быть следующие данные:

— Фамилия, имя и отчество владельца жилплощади.

— Индивидуальный код плательщика.

— Точная площадь помещения в соответствии с правоустанавливающими документами (проще говоря, в соответствии с документом о собственности или договором социального найма).

— Реквизиты получателя платежа. Им может быть управляющая компания, ТСН, энергетическая компания, словом, организация, предоставляющая жилищно-коммунальные услуги. К реквизитам относятся: расчетный счет, ИНН, корреспондентский счет, БИК.

Как можно трактовать данное деяниес точки зрения Закона? Скажите пожалуйста, законны ли действия сотрудников ГСУ, возбудивших против меня уголовное дело по ст. 187 ч. 1 УК РФ? Суть дела: Я работал в обнальной фирме за компьютером, отправлял и набивал платежные поручения, которые мне давал начальник, нигде не расписывался — просто тупо в банк-клиенте набирал реквизиты и отправлял в банк, по этим реквизитам перечислялись деньги туда-сюда, впрочем как везде. Наименование платежей и реквизиты я сам не выдумывал — мне их предоставляли. Ещё раз повторяю, я нигде не расписывался. Я знал, для каких целей перечисляются деньги — для последующего обналичивания. Многие клиенты привозили мне наличные средства, и я впоследствии отдавал их другим клиентам либо шефу. Естественно, теперь шеф говорит, что никогда не делал и не знал про это ничего (купил УВД, грубо говоря). Сотрудники ОНП семь месяцев мурыжили и возбудили уголовное дело по ст.187 УК РФ — изготовление поддельных платежных документов . Меня в подозреваемые записали, передали дело в ГСУ, после этого уже полгода я езжу на очные ставки со всеми клиентам фирмы, где все говорят, что давали мне готовые счета и я по ним отправлял им или кому-то еще. Короче говоря, следователь, купленный шефом, каждый день грозится мне обвинение предъявить. Но пока не предъявляет — просто очные ставки одни. Я устал, посоветуйте, что делать? Мой не может ничего понять. Так можно ли трактовать данное деяние по данной статье??? Сейчас следователь хочет уже часть 2 ст.187 УК РФ мне вменить.

Заранее спасибо, с уважением, Нвер.

Наша консультация.

Трактовать-то описанный факт по ст.187 УК РФ можно — на лицо изготовление поддельных платежных документов, но вот как доказать это — другой вопрос. Если Вам теперь хотят ч.2 вменить, кто ж тогда состоит, с точки зрения следствия, в организованной группе? Не иначе — Ваш шеф! Тогда и его должны привлекать! Вот пусть и «суетится»! В любом случае, Вас одного привлечь по ч.2 ст.187 УК РФ не смогут, поэтому, наверно, и тянут, что не знают как «замутить», чтобы шефа не привлекать. А это, ой как сложно будет сделать, скорее — невозможно.

Переписка:

Но они могут выделить дело шефа в отдельное производство и там его «похерить»!

Наша консультация.

Не могут. Если Вам вменяют организованную группу, то по-отдельности никак не получится рассматривать дело. Это грубое нарушение ! Если все это правда — пишите в прокуратуру? Если не помогло — пишите в генеральную прокуратуру, вот сайт genproc.gov.ru/ipriem. Можно прямо туда и отослать Вашу жалобу. А если у Вас на месте такой «беспредел» творится, то Вам там и адвокат никакой не поможет.

Жители столицы недавно получили поддельные ведомости на оплату жилищно-коммунальных услуг. Подобные ситуации так или иначе возникают каждый год. В этот раз мошенники сыграли на путанице, вызванной повышением тарифов и вводом статьи на капремонт .

На первый взгляд, поддельная и настоящая квитанции выглядят практически идентично. Мошенники могут использовать похожую бумагу и шрифт, однако определенной информацией они не владеют. Поэтому главное в этой ситуации – бдительность и внимательность.

Отличаем подделку от оригинала

ФИО. Первое, на что стоит обратить внимание – наличие данных о владельце квартиры. Как бы ни стремились мошенники подделать платежку, точной информацией о жильцах они, как правило, не располагают. На оригинальной ведомости всегда указывают ФИО собственника, ответственного за оплату счетов. На поддельном – только статус « плательщик».

Код. Настоящая платежная ведомость всегда содержит персональный код плательщика. Зная его, можно, к примеру, оплатить услуги ЖКХ через терминал, не имея под рукой квитанции. У мошенников не всегда есть достоверная информация касательно таких данных, поэтому указанный ими код вряд ли совпадет с реальным. Его можно проверить, сравнив с кодом на платежке за предыдущие месяцы. Если оплаченных ведомостей в квартире нет, персональный код подскажут в ближайшем расчетном центре.

Квартира. Оригинальная платежка всегда содержит, помимо суммы на оплату, полную информацию о квартире. Потому на ней отмечены общая и жилая площадь квартиры, количество комнат и жильцов. Эти данные могут быть скрыты от мошенников, потому на фальшивке будет указана лишь фиксированная сумма, которую следует уплатить.

Счет. Как правило, все платежи, совершаемые собственниками, направляются на расчетный счет государственного банка. Если вы заметили, что номер счета изменен или банк указан коммерческий, то вероятно перед вами подделка. Выявить это можно, сравнив номер с тем, что указан в ведомости за предыдущие месяцы.

Что делать с подделкой

Разрешить сомнения по поводу подлинности платежки помогут в расчетном центре. В случае выявления фальшивки, следует представить поддельный документ вместе с заявлением в полицию. Там должны заблокировать счет, на который мошенникам переводили средства и начать поиск преступников.

Не попасться на уловки мошенников поможет только бдительность. Прежде чем оплачивать платежный документ, его всегда следует внимательно изучить, неважно в столице вы находитесь или в регионе. Тщательная проверка платежки позволит также выявить ошибки в начислении платежей. Скрупулезное прочтение всех данных позволит вовремя распознать поддельную платежку и сберечь деньги.

На практике встречаются следующие способы изготовления поддельных платежных документов.
1.Изготовление на импринтере слипа с использованием поддельной карты.
В результате получается бумажный документ, который отличается от подлинного (если бы на том же импринтере был изготовлен платежный документ с использованием подлинной карты)- подпись на слипе не соответствует подписи законного держателя; возможно несоответствие фамилии держателя и, при некачественном изготовлении подделки, расположения отпечатавшихся эмбоссированных символов. Налицо подделка документа.
2.Изготовление на электронном терминале квитанции и электронного платежного документа с использованием поддельной карты (распоряжение держателя заверено собственноручной подписью, ПИН-код не вводится).
На квитанции подпись и, возможно, фамилия законного держателя не будут соответствовать истинным. Если электронный платежный документ изготовлен с использованием скопированной второй дорожки с подлинной карты, то он ничем не будет отличаться от подлинного. Данный документ означает распоряжение законного держателя на осуществление платежа. Поскольку держатель такого распоряжения не выдавал, подпись на квитанции не соответствует истинной, то и электронный платежный документ является фиктивным, подложным, т.е. он был подделан.
3.Операция через электронный терминал или банкомат с использованием поддельной карты заверяется ПИН-кодом (на квитанции фамилия держателя не распечаталась).
Поскольку ПИН-код в данном случае является аналогом собственноручной подписи, то получаем, что электронный платежный документ подписан аналогом собственноручной подписи (ч. 3 ст. 847 ГК РФ). Так как законный держатель не подписывал данный электронный платежный документ аналогом собственноручной подписи и не давал распоряжения на проведение операции, то такой документ является поддельным (фиктивным, подложным).
Во всех трех рассмотренных ситуациях для изготовления поддельного платежного документа была использована поддельная банковская карта. Представляется логичным, что при использовании поддельного платежного инструмента (карты) всегда будет получен поддельный платежный документ (продукт изготовления). В специальной литературе представлена аналогичная точка зрения: «Фактически в результате применения поддельной банковской карты составляется поддельный платежный документ, включенный в предмет преступления, ответственность за которое установлена ст. 187 УК РФ».
Изготовление поддельных платежных документов возможно в результате несанкционированного использования подлинной платежной карты в результате ее кражи или потери. Платежный документ в данном случае формируется с помощью подлинного платежного инструмента. Но поскольку законный держатель карты не выдавал своего распоряжения на проведение операции и не подписывал собственноручной подписью квитанцию POS-терминала (слип импринтера) или аналогом собственноручной подписи электронный документ терминала или банкомата, то созданные таким образом платежные документы также будут поддельными (фальсифицированными, подложными).
В силу специфики организации проведения расчетов при незаконном получении по платежной карте денежных средств в банкомате, а равно при неправомерной оплате товаров и услуг по такой карте в электронной системе расчетов происходит автоматическое создание фиктивных платежных документов. Данный вывод можно сделать при детальном рассмотрении договора об эквайринге. Предметом данного договора со стороны предприятия является обязанность составления документов на бумажном носителе и (или) в электронной форме с использованием платежных банковских карт или их реквизитов при совершении держателями покупок. А со стороны банка-эквайрера - осуществление расчетов с организацией торговли (услуг) по операциям, совершаемым с использованием платежных карт (п. 1.9 Положение ЦБ РФ №266-П). Иными словами, эквайрер оплачивает предприятию суммы операций с использованием платежных банковских карт за вычетом своей комиссии (торговой уступки).
Согласно указанному договору эквайрер несет самостоятельные денежные обязательства перед организацией торговли (услуг) по оплате сумм операций, совершаемых с использованием платежных карт. Это означает, что если организация торговли (услуг), соблюдая все условия договора, составила платежный документ с использованием расчетной или кредитной карты и представила данный документ в банк-эквайрер для оплаты, соответственно у банка возникает обязательство перечислить предприятию денежные средства по документу.
Таким образом, изготовление поддельных, в том числе и электронных, платежных документов считается оконченным с момента завершения проведения расчетов по картам (как поддельным, так и подлинным, но незаконно используемым). Факт изготовления подтверждается заверенной банком бумажной копией данного платежного документа.
Фактическое использование поддельных документов в качестве настоящих, если подобное деяние совершается в целях хищения чужого имущества, требует дополнительной квалификации как приготовление к хищению, покушение на хищение либо как оконченное хищение чужого имущества.
Сбыт подобного поддельного документа считается оконченным с момента принятия его к оплате и производства действий, указывающих на то, что документ был принят в качестве подлинного.
В случае же отказа в принятии поддельного документа к оплате действия по его сбыту следует квалифицировать как покушение на сбыт.
Преступление, предусмотренное статьей 187 УК РФ, считается оконченным с момента изготовления в целях сбыта хотя бы одного платежного документа.

Еще по теме Изготовление поддельных платежных документов:

1. Кредитные, расчетные карты и иные платежные документы как предмет преступного посягательства
2. Составляющие объекта и объективной стороны преступления
3. ЗАЯВЛЕНИЕ О ПРЕСТУПЛЕНИИ одного из банков-эквайреров: (Извлечения)
4. Уголовное дело №044162 от 11 марта 2008г., Москва. Эквайринг ТСП ЗАЯВЛЕНИЕ
5. Уголовное дело №50570 от 31 августа 2007г., Йошкар-Ола. Эквайринг АТМ

- Авторское право - Адвокатура - Административное право - Административный процесс - Антимонопольно-конкурентное право - Арбитражный (хозяйственный) процесс - Аудит - Банковская система - Банковское право - Бизнес - Бухгалтерский учет - Вещное право - Государственное право и управление - Гражданское право и процесс - Денежное обращение, финансы и кредит - Деньги - Дипломатическое и консульское право - Договорное право - Жилищное право - Земельное право - Избирательное право - Инвестиционное право - Информационное право - Исполнительное производство - История государства и права - История политических и правовых учений - Конкурсное право - Конституционное право -

Дмитрий КОПЫЛОВ

Информация о движении денег на фирме конфиденциальна. Это известно всем. Только всегда ли вы следите за тем, чтобы о поступивших на расчетный счет деньгах не узнали посторонние люди? Слово там, полслова там, и фирма может лишиться крупной суммы. О том, как это может произойти, нам рассказали сотрудники банков.

Перевести деньги со счета фирмы очень просто. Обычно это происходит так. Сотрудник приносит в банк платежное поручение и доверенность. Операционист проверяет личность представителя клиента и сверяет подписи в платежке с их образцами в банковской карточке. Вот и все.

Если никаких подозрений в подделке не возникло, деньги отправляются со счета фирмы в заданном платежкой направлении.

Такая немудреная схема оформления платежей уязвима и очень заманчива для мошенников.

Рассмотрим несколько стандартных сценариев.

Банальная подделка платежки

Самое простое, что могут сделать мошенники, – это тривиально подделать платежку. Им всего лишь понадобится достать образец реальной платежки фирмы с печатью и подписями директора и главбуха. А дальше – дело техники. Нарисовать похожие подписи в документе никакого труда не составит. Да и заказать у народных «умельцев» фальшивую печать по оттиску старой тоже несложно.

Вместе с поддельной платежкой преступники снабжают отправляемого в банк подельника такой же «липовой» доверенностью. А что будет дальше – зависит исключительно от прозорливости и осмотрительности операциониста...

«Театр» с новым руководством

Другой путь, который могут выбрать мошенники, это переделать банковскую карточку с подписями директора и главбуха на свои имена. Для этого жуликам достаточно разыграть маленький спектакль и убедить сотрудников банка в том, что старые директор и главбух уволились. При этом жулики представятся новым руководством фирмы и на этом основании попытаются «захватить власть» над ее банковским счетом.

Все, что им нужно будет сделать для этого, – показать приказ о своем назначении на должность (естественно, с фальшивой печатью) и паспорта. При смене директора или главбуха банковскую карточку переделывают именно таким образом. Поэтому вызовет ли эта процедура лишние вопросы у сотрудников банка, опять же зависит от их проницательности.

Конечно, при смене карточки банкиры обязаны тщательно проверить представленные документы. Однако мошенники будут настаивать на срочности. Могут, например, сказать, что фирма должна рассчитаться по срочному договору. И если она этого не сделает, то попадет на крупную неустойку.

К тому же бдительность сотрудников банка будет зависеть еще и от того, кто именно придет с новыми документами. Если с приказами о новом назначении заявятся совсем незнакомые люди, это может вызвать сомнения. Но преступниками могут оказаться и реальные сотрудники фирмы, которых операционисты знают в лицо. В этом случае подозрительность банкиров скорее всего снизится.

Есть ли надежда на возврат?

Злоумышленники обычно планируют свои «операции» на конец рабочей недели или на предпраздничные дни. А по времени – ближе к закрытию банка. Таким образом, фирма может не узнать о пропаже денег в течение нескольких дней.

Итак, взяв в один из понедельников выписку из банка, бухгалтер может обнаружить, что со счета ушла крупная сумма. В неизвестном направлении. Причем деньги были перечислены на счет физлица, которое за выходные успело обналичить их через банкоматы.

Что остается фирме? Естественно, подать в суд на банк и потребовать возместить украденные у фирмы средства. В принципе шансы вернуть свои деньги таким способом у фирмы есть. Но для этого суд должен решить, что банк не предпринял всех мер безопасности (постановление ФАС Московского округа от 22 июля 2004 г. № КГ-А40/ 6121-04). Но даже в этом случае судебное разбирательство может затянуться надолго. А значит, деньги вернутся к вам нескоро.

Однако имейте в виду: доказать халатность сотрудников банка удается далеко не всегда. Дело в том, что по инструкции операционист проверяет подписи, просто сравнивая их с образцами в карточке. Он не обязан применять для этого никаких специальных технических средств.

Поэтому, когда дело дойдет до суда, банк потребует провести экспертизу. И если эксперт скажет, что подписи в банковских документах похожи(!) на реальные автографы директора и главбуха фирмы (то есть подделка является весьма качественной), плакали ваши денежки (постановление ФАС Западно-Сибирского округа от 22 января 2004 г. № Ф04/361-2328/А45-2003). Вы их получите только в том случае, если милиция найдет мошенников и они не успели потратить наличность.

Элементарные правила безопасности

Чтобы не пострадать от преступных замыслов мошенников, в большинстве случаев достаточно выполнять нехитрые правила. Опросив сотрудников службы безопасности нескольких банков, мы сформулировали их так.

1. Ограничьте доступ к документам фирмы не только для посторонних, но и для большинства сотрудников. Хранить документы лучше в сейфе или под замком. Ни в коем случае нельзя оставлять без присмотра платежки, которые бухгалтер приготовил для отправки в банк.
2. Информация о возможных поступлениях на расчетный счет фирмы должна быть строго конфиденциальной. Знать о планируемых поступлениях должны только те сотрудники, которые имеют непосредственное отношение к деньгам.
3. Договоритесь с банком о том, чтобы в случае сомнительных операций банковский служащий дополнительно согласовывал платежи по телефону. Оставьте для работников банка не только рабочие, но и сотовые телефоны руководителя и главного бухгалтера.
4. Выписку из банка забирайте как можно чаще. Это позволит оперативно контролировать как движение по счету, так и остатки на нем. Некоторые фирмы договариваются с банком, чтобы им сообщали остатки на счете по телефону. Это не лучший вариант. Ведь таким легким доступом к информации могут воспользоваться и злоумышленники. К тому же, включая в договор пункт о том, что банк должен сообщать фирме об остатках на счете по телефону, банкиры обязательно сделают там оговорку: «В случае утечки информации банк ответственности не несет».
5. Подписи руководства фирмы в банковской карточке должны быть такими же, как в остальных финансовых документах. Часто, намучившись с тем, что банк не принимает платежный документ из-за лишней закорючки в подписи, директора максимально упрощают свой автограф. Вплоть до того, что просто пишут в платежках свою фамилию печатными буквами. Имейте в виду: облегчая жизнь себе, вы делаете подарок мошенникам. Ведь в этом случае даже экспертам будет нелегко определить, кому принадлежит подпись печатными буквами – ее владельцу или преступнику.